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Tabla de Amortización Hipotecaria

Ve cada pago — capital, interés, totales acumulados y saldo restante — mes a mes durante toda la vida de tu préstamo.

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Mes Pago Capital Interés Interés Acum. Saldo Avance

Resultados basados en valores ingresados por el usuario. Solo para préstamos convencionales a tasa fija. Consulta el Aviso Legal.

Cómo Entender su Tabla de Amortización

Una tabla de amortización muestra exactamente cómo se divide cada pago mensual de un préstamo hipotecario de tasa fija entre capital (lo que realmente debe) e intereses (lo que el prestamista cobra por el préstamo). Al principio del préstamo, la mayor parte del pago se destina a intereses porque el saldo es más alto. Conforme el saldo disminuye cada mes, una porción mayor del pago se destina al capital — por eso la columna de "capital" crece y la de "intereses" disminuye a medida que avanza en la tabla, aunque el pago mensual total permanezca igual.

Esta estructura de interés concentrado al inicio es la razón por la que pagar la hipoteca antes de tiempo — incluso con un monto extra modesto cada mes — ahorra más en intereses totales que el propio pago extra. Cada dólar adicional aplicado al capital reduce el saldo sobre el cual el prestamista cobra intereses durante todos los meses restantes del préstamo.

Cómo se Calculan los Números

La calculadora usa la fórmula estándar de amortización a tasa fija: el interés mensual es su saldo actual multiplicado por la tasa de interés mensual (tasa anual ÷ 12), y el capital es el resto de su pago fijo después de restar ese interés. Cualquier pago extra que ingrese se aplica directamente al capital, lo cual acorta el plazo del préstamo y reduce el interés total pagado — la tarjeta resumen "Meses Ahorrados" refleja esa diferencia automáticamente.

Preguntas Frecuentes

¿Por qué baja mi pago de interés con el tiempo si mi tasa nunca cambia?
Su tasa de interés permanece fija, pero el interés se calcula sobre el saldo restante cada mes — no sobre el monto original del préstamo. A medida que paga capital, el saldo disminuye, así que el monto en dólares de interés cobrado cada mes disminuye también, aunque la tasa nunca cambie.
¿Realmente hace diferencia un pago extra pequeño?
Sí — como el interés hipotecario se calcula sobre el saldo restante, incluso $100-200 extra al mes pueden recortar años de un préstamo a 30 años y ahorrar decenas de miles de dólares en intereses totales. Pruebe distintos montos de pago extra en la calculadora de arriba para ver el efecto en sus propios números.
¿Cuándo empiezo a generar capital más rápido?
Aproximadamente hacia la mitad de un préstamo estándar a 30 años, la proporción capital-interés se invierte y una mayor parte de cada pago empieza a destinarse a su saldo en lugar de al prestamista. Los pagos extra hechos al inicio del préstamo aceleran significativamente ese punto de inflexión.
¿Esta calculadora incluye el impuesto predial y el seguro en depósito (escrow)?
No — esta tabla cubre solo capital e intereses, que es la parte que realmente se amortiza. El impuesto predial, el seguro de vivienda y el PMI (si aplica) generalmente se recaudan por separado en una cuenta de depósito (escrow) y no reducen el saldo de su préstamo. Use nuestra calculadora PITI para un estimado completo del pago mensual.

💡 Consejo profesional: Ver la tabla de amortización completa revela algo que muchos compradores ignoran: en los primeros años del préstamo, la mayor parte del pago mensual se destina a intereses y muy poco al capital. Esto es especialmente importante si planea vender en los primeros 5–7 años. Aplicar pagos extra al capital desde el principio cambia esta ecuación significativamente.

Metodología y fuentes

Esta tabla se genera con la fórmula estándar de amortización a tasa fija: cada mes, el interés se calcula sobre el saldo restante (tasa anual ÷ 12), y el resto del pago fijo reduce el capital. Los pagos extra ingresados por el usuario se aplican directamente al capital de ese mes. Solo cubre préstamos convencionales a tasa fija — no modela hipotecas de tasa ajustable (ARM), interés solamente, ni amortización negativa, y no incluye impuesto predial, seguro del hogar ni PMI (use la calculadora PITI en la página de inicio para el pago mensual completo).

Última revisión: 13 de agosto de 2026. ¿Encontraste un error o un número que no cuadra? Avísanos.