Ingresa tu préstamo actual y la nueva tasa para ver tu ahorro mensual, el punto de equilibrio y el total de interés ahorrado durante la vida del préstamo.
| Métrica | Préstamo Actual | Nuevo Préstamo | Diferencia |
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Solo estimados. Los costos de cierre, las tasas reales y los cargos del prestamista varían. Consulta a un profesional hipotecario autorizado para un análisis formal de refinanciamiento. No es un compromiso de préstamo.
Refinanciar reemplaza su hipoteca actual con una nueva — idealmente con una tasa más baja, un plazo más corto, o ambos. La contrapartida es que refinanciar no es gratis: los costos de cierre en un refinanciamiento típicamente representan entre 2% y 5% del nuevo monto del préstamo, cubriendo la comisión de originación del prestamista, el avalúo, la búsqueda de título y otros gastos de cierre. Eso significa que la pregunta real no es "¿la nueva tasa es más baja?", sino "¿cuánto tardará el ahorro mensual en recuperar lo que gasté para conseguirla?" — que es exactamente lo que calcula el punto de equilibrio arriba.
Como regla general, refinanciar suele tener más sentido cuando planea quedarse en la vivienda bastante tiempo después de su punto de equilibrio, cuando su nueva tasa es al menos 0.5-0.75 puntos porcentuales más baja que la actual, o cuando está cambiando de una hipoteca de tasa ajustable a una de tasa fija por estabilidad de pago. Rara vez tiene sentido si planea vender o mudarse antes de alcanzar el punto de equilibrio.
Los costos de cierre de un refinanciamiento no desaparecen — solo se pagan de tres maneras distintas, y cada una cambia el resultado de esta calculadora:
No existe una respuesta universalmente correcta entre las tres — depende de cuánto efectivo tiene disponible hoy y cuánto tiempo planea quedarse en la vivienda. Como regla práctica: si planea mudarse en menos de 3-4 años, la opción sin costos de cierre suele ganar porque nunca "recupera" costos financiados. Si planea quedarse 10+ años, pagar los costos de su bolsillo casi siempre ahorra más en total.
Estos ejemplos usan la misma fórmula que la calculadora de arriba, para que pueda ver cómo cambian los resultados según el escenario:
Cifras calculadas con la misma fórmula de amortización a tasa fija que usa la calculadora de arriba. Son ejemplos ilustrativos con tasas hipotéticas, no las tasas de mercado actuales — ingrese sus propios números para ver su resultado real.
💡 Consejo profesional: El punto de equilibrio de un refinanciamiento se calcula dividiendo los costos de cierre entre el ahorro mensual. Si planea vender o mudarse antes de ese punto, el refinanciamiento no vale la pena. Muchos prestamistas ofrecen "refinanciamiento sin costos de cierre" a cambio de una tasa ligeramente más alta — calcule cuál opción conviene según su horizonte de permanencia.
Esta calculadora usa la fórmula estándar de amortización a tasa fija para calcular el pago de capital e interés (P&I) tanto del préstamo actual como del nuevo préstamo, y el punto de equilibrio se calcula dividiendo los costos de cierre ingresados entre el ahorro mensual resultante. Solo aplica a préstamos convencionales a tasa fija — no modela hipotecas de tasa ajustable (ARM), préstamos FHA/VA/USDA con sus propias reglas de refinanciamiento (streamline, IRRRL), ni cambios en impuesto predial, seguro o PMI que puedan derivarse de un nuevo avalúo. Los conceptos de refinanciamiento "sin costos de cierre" y las reglas generales de conveniencia (0.5–0.75 puntos de diferencia de tasa) reflejan prácticas ampliamente documentadas de la industria hipotecaria de EE. UU. y guías de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) sobre el proceso de Loan Estimate y Closing Disclosure. No es una plataforma de aprobación de préstamos ni sustituye una cotización formal de un prestamista con licencia.
Última revisión: 13 de agosto de 2026. ¿Encontraste un error o un número que no cuadra? Avísanos.